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玖富数科全年巨亏21亿 保险公司退出互助引发风控焦虑:PG电子官网
时间:2021-11-19 来源:PG电子官网 浏览量 47549 次
本文摘要:日前玖富(JFU.US)公布2019年全年财报,受第四季度业绩跳水,公司全年亏损21亿元。

日前玖富(JFU.US)公布2019年全年财报,受第四季度业绩跳水,公司全年亏损21亿元。《中国科技投资》 刘逸伦 6月24日,玖富(JFU.US)向美国证券生意业务委员会(SEC)提交了20-F年度陈诉,披露了2019年财政业绩及最新股权结构。财报显示,2019年玖富净营收为44.25亿元,同比下降20.4%。

净亏损21.54亿元,较2018年录得净利润19.75亿元亏损209%。这是玖富自上市以来首次披露亏损,玖富相关人士表现,本次亏损原因主要是与中国人民产业保险股份有限公司广东省分公司及中国人民保险(以下简称“人保财险”)关于“技术服务费”的纠纷,玖富举行了23亿元的坏账核销,这直接导致了其财政数据的恶化。玖富与人保财险之间的争议不仅引发了业内关于“助贷险”的讨论,也使得玖富的风控能力备受瞩目。

此外,获客成本上升、疫情打击等因素对玖富影响几何? 业绩跳水 6月24日,玖富公布2019年的第四季度陈诉及全年财报。2019年,玖富净营收为44.25亿元,较去年55.56亿元下降20.4%,净亏损为人民币21.54亿元。

另一方面,玖富2019年贷款发放量为551亿元人民币,较2018年的456亿元人民币增长20.9%。其中金融机构提供的贷款占2019年贷款发放量的63.3%,较2018年增长1.6%。2019年,活跃的乞贷人数为280万,比2018年的230万增加了23.7%。总贷款量与乞贷人数齐增,但营收与净利润同比下降。

对此,玖富在财报中表现,这是由于贷款服务收入淘汰所致,“贷款服务收入淘汰是由于我们与中国人民保险的争议,2019年第四季度未确认。” 6月12日,玖富公布通告,因人保财险未推行经修订的互助协议,支付玖富机构直投项目下应支付的技术服务费,玖富团体已向北京某地方法院提起诉讼。通告显示,凭据2019年玖富的直接贷款计划,玖富向人保财险提供技术服务,人保财险根据互助协议的约定向玖富支付技术服务费。

现在,人保财险支付了部门技术服务费,但未在互助协议划定的期限内推行剩余支付服务(即“未支付的技术服务费”),该笔未支付的款子达22亿元。该互助协议项下,约14亿元未付服务费,玖富已记为应收账款并已计提了全额减值,剩余未付服务费约8亿元人民币,由于未到达收入确认尺度,玖富尚未确认。

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玖富称,“这对公司2019年的谋划结果和财政状况发生了重大倒霉影响。” 关于玖富提倡的执法诉讼,玖富要求人保财险偿约23亿元人民币,以弥补未支付的技术服务费和相关滞纳金损失。现在,玖富相关人士向记者称,“案件在进一步审理历程中,详细事项最终以法院讯断效果为准。” 6月15日,玖富向美国证监会提交文件,表现无法在划定时间内(6月14日前)提交2019年年报,据悉,玖富财报“难产”正是与人保财险纠纷有关。

联合今年3月份人保财险公布的2019年年报,该“技术服务费”指的正是信用保证保险,业内俗称“助贷险”。据人保财险财报显示,2019年其信用保证保险亏损高达28.82亿元,居诸险种亏损额之首。西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文发文称:“此次人保财险未支付服务费无疑与助贷险业务的巨亏有一定关系,当前财险行业正在从和助贷机构的蜜月期向分手期转变。

” 风控焦虑 据记者相识,玖富资产端玖富普惠“保障计划”中,除了人保财险,2017年引入的中国太平产业保险有限公司(简称“太平财险”)深圳分公司已于2018年5月13日停止与玖富线上业务的互助。太平财险深圳分公司相关人士称,“我们与玖富正常的互助是到明年一月份,这指的是我们与玖富互助的项目到明年一月份全部竣事,可是新的业务开展在18年五月份就已经竣事了。” 另外,玖富普惠“保障计划”内容显示,“针对乞贷期限一年期以内(含一年)但未投保履约保证保险的乞贷人以及乞贷期限为一年以上(不含一年)但未举行本保障计划说明第三项所述的‘担保公司保障计划专款及担保限额保障计划’的乞贷人,引入第三方融资担保公司提供风险保障计划专款保障。” 其中,广东南枫融资担保团体有限公司(简称“南枫担保”)是由太平财险推荐引入,与玖富签署条约开展保障计划专款保障互助,条约期限为2016年8月25日至2020年8月24日。

太平财险深圳分公司人士称,“太平财险与南枫担保为并列关系,我们是做一年期内的产物,超出一年乞贷期限的产物由南枫担保举行担保。” 凭据玖富与南枫担保签订的协议,当泛起乞贷人逾期时,由南枫担保在保障计划专款规模内自行负担担保责任,超出保障计划专款规模未能笼罩的风险,由出借人自行负担。该保障计划专款账户由南枫担保开立,并由太平财险羁系,使用时需经由太平财险和南枫担保审核确认,确保专款专用。

但在被问到南枫担保与太平财险和玖富的关系时,上述太平财险人士称,“都停止了互助”,而凭据玖富与南枫担保签订的条约期限来看,在今年8月24日前,双方的条约仍为有效。对此,玖富方面人士称需进一步相识相关情况。

据相关股权结构来看,南枫担保与太平财险公司并无关联,这一点也获得太平财险人士证实。另一方面,人保财险于去年2019年11月22日停止承保玖富普惠平台新增乞贷条约,同时广东集成融资担保公司(简称“集成担保”)的账户由人保财险广东分公司和担保公司配合羁系,与太平财险、南枫担保、玖富三方互助模式相同。

然而人保财险仅晚于太平财险1年多时间退出与玖富的互助,前者就踩雷亏损高达23亿元。此次人保财险拒付相关技术服务费,导致玖富的资金方相关持牌金融机构的资金同受影响。

而玖富对该笔生意业务举行了全额减值计提,也意味着这一损失暂时由玖富“独吞”了下去。如今,随着助贷机构资金方由小我私家逐渐变换为银行等持牌金融机构时,后者对风控要求更高,因此迫使助贷机构不得不引入多种增信手段以获取机构资金。陈文称,“银行资金确实对助贷机构的风控要求更高,但对于差别资质的助贷机构,银行的态度并不相同。

对于银行不信任的助贷平台来说,银行还是要求助贷机构举行一定兜底,包罗保险、融资担保、保证金等方式。” 现在,玖富是否另有相关保障计划来确保银行等持牌金融机构资金宁静,在公然资料看来不得而知。而据第三方平台“21cn聚投诉”,不少玖富资产端玖富万卡的乞贷人投诉,除了人保财险收取高额保险用度外,玖富平台还收取服务费、信息费等用度,综合乞贷年化成本高于36%。

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对此,玖富相关人士称需进一步核实。转向消金? 5月15日,银保监会官网公布《中国银保监会湖北羁系局关于湖北消费金融股份有限公司调整新股刊行工具与规模批复》,湖北消费金融股份有限公司(下称“湖北消金”)注册资本将增至9.4亿元,玖富旗下公司持股24.47%成为第二大股东。

凭据增资情况,玖富此次入股湖北消金至少花费2.3亿元。此外,财报显示,玖富2019年获客用度较2018年17.46亿增加至23.43亿,同比增长了34.2%。玖富现金流状况也较去年有所下降,公司持有现金及等价物停止2019年12月31日为46.84元,上年同期为54.69亿元。据悉,玖富与湖北消金的互助详细为将后者旗下产物的一部门拿来自己做,而在业内人士看来,乐成入股持牌金融机构意味着玖富曲线获得了放贷资质。

2019年玖富总贷款量与乞贷人数齐增,全年放贷量达551亿元,活跃乞贷人数达280万,注册用户突破1亿人次。西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文称,“解决放贷合规问题后,从盈利角度来说,关键取决于机构的气势派头。如果风险能控制得住,获客能力没问题,由于银行资金量比力大,盈利能力将会提高,因为做金融自己就要把量做起来。

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